Establecer el crédito es un componente fundamental para la supervivencia financieraHola Beatriz,
La respuesta de nuestra experta Beatriz HartmanEstablecer un buen crédito es a menudo una experiencia frustrante para los recién llegados a nuestro país porque no conocen el funcionamiento del sistema. Establecer el crédito es un componente fundamental para la supervivencia financiera. Por ejemplo, si usted no tiene un historial de crédito, en muchos estados es imposible establecer el servicio eléctrico o telefónico en su hogar a menos que pague un depósito considerable. El crédito le permite:
Cómo establecer crédito por primera vezPara conseguir su primera tarjeta de crédito, usted necesita lo siguiente:
Una de las formas más rápidas de conseguir una tarjeta de crédito y establecer un historial de crédito es solicitando una tarjeta de crédito garantizada, mediante un depósito en la institución emisora. Usted recibirá una tarjeta MasterCard o Visa con una línea de crédito que generalmente es igual a su depósito, y podrá utilizarlas en cualquier lugar que acepte tarjetas MasterCard o Visa. Aprenda más sobre cómo establecer el crédito en los EE.UU.» Hable con uno de nuestros consejeros de crédito certificados para obtener un análisis de sus deudas y crédito. ¡La consulta es gratis! ¿Cuáles son las tarjetas de crédito más fáciles de conseguir en Estados Unidos? Es una de las grandes preguntas que se hacen las personas que quieren construir su vida financiera y estén buscando pedir una tarjeta de crédito. Es una decisión muy importante el dar el primer paso para establecer tu perfil económico y sumar puntos en tu calificación crediticia. Debido a que las entidades financieras no siempre aprueban cuentas o tarjetas de crédito a quienes no tengan un historial crediticio, este camino puede que sea algo complejo aunque no imposible. Es por ello que es recomendable que sepas cuáles son las tarjetas de crédito más fáciles de conseguir en Estados Unidos y para saber cuáles son continúa leyendo lo que hemos traído para ti. TABLA DE CONTENIDO
Inclusive si eres de las personas que se encuentran en una posición precaria debido a que no tienen una buena calificación crediticia, puedes aprovechar los consejos que dejamos aquí, puesto que estos te servirán de gran ayuda para definir cuáles son las tarjetas más fáciles de conseguir y así puedas obtener la tuya. De esta manera podrías tener una nueva oportunidad de mejorar tu calificación y, si tienes suerte, podrás gozar de los beneficios de tener una tarjeta de crédito. Pues bien, la mayoría de las veces las tarjetas de crédito más fáciles de conseguir son aquellas que no requieren de un historial crediticio o no es necesario que tengas un historial tan bien calificado. Este tipo de tarjetas se conocen como tarjetas de crédito garantizadas. Las mismas poseen con plazos anuales tan bajos como USD $0 e informan todos los meses a las tres agencias de créditos más importantes como Experian, Equifax y TransUnion. Con este gran beneficio podrás comenzar a construir tu historial y calificación crediticia. Además, muchas de estas tarjetas ofrecen recompensas en cashback desde el 1%. Sin embargo, el punto negativo de las tarjetas de crédito es que es necesario que tengas que realizar un depósito en garantía ante el emisor. Tarjeta De Crédito OpenSky Secured VisaLa primera tarjeta que veremos es la OpenSky Secured Visa y es que debido a que es considerada la mejor para acumular puntos en el puntaje crediticio no podía faltar en este artículo, mucho menos si tu calificación no es tan buena o no posees un crédito. Estos son sus beneficios:
Asimismo, también brinda atractivas tarifas como:
Tarjeta De Crédito Capital One PlatinumAunque la tarjeta de Capital One Platinum no se trata de una tarjeta de recompensas, es una gran opción para empezar a construir tu perfil crediticio o aumentar tu calificación en el mismo puesto que la tasa de aprobaciones de esta tarjeta es bastante alta. También te ofrece:
Tarjeta De Crédito Capital One Venture RewardsCon la tarjeta de crédito de Capital One Venture Rewards tendrás la posibilidad de acumular dos millas de puntos por cada dólar que gastes en tus compras. Estas millas te servirán para canjearlas por efectivo, regalos o viajes. Estos son sus beneficios:
Tarjeta Estudiantil Chase FreedomLas tarjetas de crédito estudiantiles tienen el objetivo de ayudar a construir un historial de crédito, al igual que las tarjetas de crédito aseguradas. Con la tarjeta estudiantil Chase Freedom podrás tener acceso ilimitado y totalmente gratis a tu puntaje de crédito. Además, después de realizar cinco pagos mensuales durante diez meses, podrás recibir un aumento en tu límite de crédito. Otros beneficios de esta tarjeta son estos:
Tarjeta Estudiantil Journey Student Rewards De Capital OneNuevamente tenemos una tarjeta de crédito de Capital One, en este caso especial para los estudiantes, la Journey Student Rewards que te ofrece lo siguiente:
NOTA IMPORTANTE La mayoría de las veces, para pedir una tarjeta de crédito de este tipo, uno de los principales requisitos es que seas estudiante. Sin embargo, la Journey Students Rewards acepta las peticiones de personas que actualmente no se encuentren estudiando. ¿Qué Hay De Las Tarjetas De Crédito Aseguradas?Como te comentamos al inicio del artículo, las tarjetas de crédito aseguradas o garantizadas son en las que no se necesita de un historial de crédito o una calificación tan buena. Este tipo de tarjetas funcionan con un depósito de seguridad y, aun cuando su límite de crédito no es tan alto como otras tarjetas, son una gran opción para poder conseguir mejores beneficios en el futuro con otra tarjeta. Para poder conseguir una tarjeta de crédito asegurada vas a tener que presentar en la entidad bancaria una cantidad equivalente al límite de crédito que quieres obtener. El banco retendrás este monto por un tiempo mínimo de un año, como una garantía para que vayas construyendo tu historial crediticio. Las Tarjetas De Crédito De Tiendas, Otra Opción Fácil De Conseguir En USAOtra opción de tarjetas que son fáciles de conseguir son las tarjetas de crédito de fidelización o también conocidas como las tarjetas de crédito de las tiendas. Las mismas están creadas para retribuir la fidelidad de los clientes de las tiendas para impulsar más compras y también ingresos adicionales para el emisor de la tarjeta. En Estados Unidos son bastante comunes, es probable que al hacer una compra en tu tienda favorita, el empleado te pregunte si quieres pagar con tu tarjeta o si quieres ahorrar un 10% en la compra. Estas son las principales características de estas tarjetas de crédito:
NOTA Es importante que sepas que estas tarjetas están atadas a un APR alto, por lo que lo más recomendable es que solo las uses para aprovechar alguna promoción o descuento en la tienda para que puedas pagarlas a tiempo y tu calificación de crédito no sufra graves consecuencias. ¿Por Qué Es Importante Tener Un Buen Crédito?Cuando quieres comprar algo y solicitas un crédito, la agencia o entidad bancaria a la que acudas te pedirá tu reporte crediticio, allí es donde se encuentran tu historial y calificación de créditos. Es decir, básicamente tu reporte de crédito es un resumen de la cantidad de cuentas que te encuentras pagando, entre tarjetas de crédito, préstamos, u otros. La forma en que las pagas y desde hace cuánto tiempo te encuentras cancelándolas. De acuerdo a los profesionales en el tema, lo más recomendado para poder conseguir los mejores créditos es tener una calificación de 720 puntos o más. Consejos Para Obtener Tú Tarjeta De Crédito IdealA continuación te hemos dejado algunos consejos para que puedas conseguir tu tarjeta de crédito muchísimo más fácil y rápido.
Preguntas Frecuentes
Pues no, con las tarjetas de crédito existe la posibilidad de gastar más dinero del que hay disponible y luego al final de mes o dividido en varios meses, este dinero se debe reponer. En cambio, con las tarjetas de débito solo se puede gastar el monto exacto que hay en la cuenta, no más.
Los que determinan el límite de crédito de tu tarjeta son los departamentos de riesgos de las agencias o entidades crediticias. Allí analizan tus ingresos mensuales para comprobar tu solvencia económica y si eres capaz de pagar cada mes los cargos de tu tarjeta.
Este es uno de los riesgos que traen las tarjetas de crédito y algo importante es que el límite no sea sobrepasado. Aunque, la tarjeta cuenta con los fondos suficientes para hacer frente a este sobrelímite. ¿Qué se necesita para sacar una tarjeta de crédito en Estados Unidos?Para conseguir su primera tarjeta de crédito, usted necesita lo siguiente: Número de seguro social válido o número de identificación de impuestos (ver más abajo) Constancia de domicilio, como copia de una factura de servicios públicos a su nombre.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito en los Estados Unidos?La Wells Fargo Active Cash Card es de las mejores tarjetas de crédito de este banco.
¿Cómo hacer crédito rápido en USA?¿Cómo puedo obtener y mantener un buen puntaje de crédito?. Pague sus cuentas a tiempo, todo el tiempo. ... . No se acerque al límite de su crédito. ... . Tener un largo historial de crédito ayudará a su puntaje. ... . Sólo solicite el crédito que necesite. ... . Revise su informe de crédito regularmente.. ¿Dónde puedo sacar una tarjeta de crédito sin historial crediticio?Los principales bancos que ofrece este tipo de tarjetas es el Banco Azteca, Banco del Bajío y Scotiabank.
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